Zalety ubezpieczenia kredytu

Profesjonalne zabezpieczenie umowy kredytowej leży w interesie każdego kredytobiorcy. Ubezpieczenie kredytu to narzędzie przeznaczone do ochrony gospodarstwa domowego przed wieloma ryzykownymi czynnikami losowymi. W artykule sprawdzisz najważniejsze zalety ubezpieczenia kredytu.

Jak podchodzić do ubezpieczenia kredytu?

Przede wszystkim warto określić potencjał ubezpieczenia przy kredytach krótkoterminowych oraz długoterminowych. Przy krótszych pożyczkach ubezpieczenia najczęściej się nie wymaga ze względu na stosunkowo niskie koszty zobowiązania. Przy większych kredytach w bankach detalicznych ubezpieczenie jest obowiązkowe. Kredytobiorca nie musi jednak martwić się doborem ubezpieczyciela. Bank współpracuje najczęściej z właściwymi podmiotami zgodnie z rekomendacjami KNF. Podstawowe zalety ubezpieczenia to ochrona gospodarstwa domowego, np. w razie wystąpienia poważnej choroby kredytobiorcy, czy w ramach utraty dotychczasowego zatrudnienia. Ubezpieczenie zwyczajowo możesz rozszerzyć o dodatkowe opcje. Koszt ubezpieczenia należy uwzględnić już na etapie planowania pozyskania pożyczki gotówkowej. Kolejna zaleta to większy komfort psychiczny i szansa na uregulowanie spraw przy wystąpieniu kryzysu. Z ubezpieczeniami kredytów najczęściej nie ma większych problemów formalnych. Ubezpieczyciele działają również zgodnie z rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego. Chęć ubezpieczenia kredytu odgrywa też sporą rolę w rozpatrywaniu nieco bardziej ryzykownych wniosków kredytowych. Przy niektórych ubezpieczeniach nie tylko bank otrzymuje dodatkowe środki, ale również cała rodzina. Oczywiście wszystko zależy od rodzaju polisy. Duża zaleta to szansa wykupienia kilku ubezpieczeń na różne okoliczności. Jeżeli korzystasz z naprawdę dużych kredytów gotówkowych rozpatrz podobne działanie, bo dzięki temu przetrwasz praktycznie wszystkie losowe sytuacje.

Im większy kredyt, tym większa presja na ubezpieczenie

Ubezpieczenie kredytu jest najważniejsze przy dużych kredytach, natomiast mniej istotne przy drobnych pożyczkach gotówkowych. Komfort psychiczny, stosunkowo niewielkie koszty długoterminowe, coraz lepsze rodzaje polis i proste dochodzenie do praw ubezpieczonego to ważne elementy decyzyjne przy wyborze ubezpieczenia kredytu.

Ranking kredytów gotówkowych.

W internecie można znaleźć całą masę najróżniejszych ofert kredytów gotówkowych. Każdy bank ma co najmniej kilka takich ofert, aby klienci mieli w czym wybierać i aby mogli dostosować kredyt do swoich potrzeb. Zacznijmy od propozycji od Alior Banku. Załóżmy, że pożyczamy tutaj kwotę 1500 złotych na okres jednego roku. Kredyt będzie nas kosztował 132, a rata miesięczna będzie równa 136 złotych. Tutaj Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 17,06%. W ramach oferty możemy maksymalnie pożyczyć dwieście tysięcy złotych na okres pięciu lat. Przy takich maksymalnych parametrach kredyt będzie nas kosztował 90820 złotych, a rata miesięczna będzie równa 4847 złotych. W tym przypadku możemy liczyć na niższe RRSO w wysokości 17,11%. Oferta skierowana jest dla nowych klientów banku. Dokumenty jakie są wymagane to dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach i zatrudnieniu, a także trzeba podać numer rachunku bankowego i numer telefonu kontaktowego. Decyzja kredytowa jest możliwa nawet w przeciągu jednego dnia. Bank indywidualnie ustala opłatę przygotowawczą i pobiera ją jednorazowo od kwoty naszego kredytu. Za wcześniejszą spłatę kredytu bank nalicza prowizję 0%. Jest to kredyt przeznaczony tylko dla osób pełnoletnich.

Kredyt gotówkowy w InBanku również znalazł się w rankingu najlepszych kredytów gotówkowych z jakich obecnie możemy skorzystać. Przy pożyczce 2000 złotych na okres jednego roku, rata kredytu będzie wynosiła 179,06 złotych. Tym samym kredyt będzie nas kosztował 148,72 złote. Nie jest to bardzo wygórowana suma. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania w tym przypadku wynosi 13,47%. Maksymalna kwota jaką można pożyczyć w ramach tej oferty to kwota 50000 złotych. Można ją maksymalnie rozłożyć na okres 72 miesięcy. Kredyt w ramach tej oferty będzie nas kosztował 16402,72 złote. Rata miesięczna przy RRSO 10,14% będzie wynosiła 922,26 złotych. Jest to oferta jaką bank kieruje do nowych klientó, którzy posiadają polskie obywatelstwo i mają stały adres zamieszkania. Trzeba również przekazać w banku zaświadczenie o dochodach i zatrudnieniu. Sam okres oczekiwania na udzielenie kredytu może wynosić nawet jeden dzień. Kredyt ma ograniczenia wiekowe. Chcąc skorzystać z oferty trzeba mieć minimum 21 lat, ale nie więcej niż 75.

W Deutsche Banku możemy otrzymać db Kredyt Gotówkowy. W ramach tej oferty jeżeli pożyczymy 1500 złotych na rok, bank wyliczy nam ratę miesięczną w wysokości 141,23 złotych. Daje nam to koszt kredytu w wysokości 195 złotych. RRSO wynosi nieco ponad 28%. Maksymalna kwota jaką można pożyczyć w ramach tej oferty to kwota 200000 złotych na okres dziesięciu lat. W takim przypadku rata miesięczna wyniesie 3185 złotych, a sam kredyt przy RRSO 12,10% będzie nas kosztował 105760 złotych. Jest to oferta skierowana dla nowego klienta. Można skorzystać z dobrowolnego ubezpieczenia, którego stawka wynosi 0,15%. O kredyt mogą ubiegać się osoby, które skończyły osiemnaście lat, ale nie przekroczyły wieku lat siedemdziesięciu.

Kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego

W ostatnich latach bardzo zauważalny jest spadek wartości udzielanych kredytów mieszkaniowych, a także cen nieruchomości. Jest to sygnał ostrzegajmy przed coraz bardziej wyraźnym pogorszeniem się sytuacji na rynku budowlanych. To zjawisko możemy z pewnością zauważyć gołym okiem w niejednym większym mieście w Polsce. Komisja Nadzoru Finansowego wprowadziła również swoje wprowadzając rekomendację S. Czyli inaczej mówiąc stopniowy wzrost wymaganego, minimalnego wkładu własnego na zakup własnego domu bądź mieszkania. Jak się jednak okazuje jest to bariera która bez problemu jesteśmy w stanie przejść. Jest kilka bardzo prostych sposobów na poradzenie sobie z brakiem gotówki a tym samym ominięcie zaostrzenia wprowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Z roku na rok mogliśmy zauważyć zjawisko całkowitego znikania z polskiego rynku kredytów hipotecznych bez tak zwanego wkładu własnego. Taka sytuacja ma miejsce za sprawą tak zwanych zapisów rekomendacji S która została wydana przez Komisję Nadzoru Finansowo. Zapisy te zaostrzyły kryteria przydzielanych kredytów i narzuciły bankom przykręcenie śruby prze zaostrzenie zabezpieczeń systemu bankowego oraz samych kredytobiorców przed ryzykiem kredytowym.

O kredyty hipoteczne jest coraz trudniej a wkład własny w finansowaniu zakupu nieruchomości wynosi około 10 procent. Niestety nie każdy jest w stanie sprostać tym wymogom dlatego tez ten jeden z najbardziej korzystnych produktów bankowych staje się coraz bardziej nie do osiągnięcia. Zdolność kredytowa Polaków rośnie wraz ze spadkiem stóp procentowych. Jednak wymogi coraz wyższego wkładu własnego uderza szczególnie w młodych ludzi, którzy poszukują możliwości na spełnienie marzeń o własnym mieszkaniu.

Chcąc zaciągnąć kredyt mieszkaniowy na 450 tys. zł – mamy małe szanse. Na taki kredyt może pozwolić sobie trzyosobowa rodzina z dochodem 5 tys. zł netto miesięcznie, a to dla wielu młodych ludzi jest warunek nie do spełnienia. Zaciągnięty dług w takiej wysokości odpowiada jak widać niemal 90-krotności miesięcznego wynagrodzenia.

W przedstawionym wyżej przypadku trzy osobowa rodzina musiałaby zadłużyć się na około 30 lat, korzystać przy tym z bankowego rachunku i karty kredytowej, a w wielu przypadkach również z dodatkowych ubezpieczeń jakie oferuje bank. Jak się jednak okazuje zgodnie z zaleceniami KNF, aby otrzymać kredyt w wysokości 450 tys. złotych, musi mieć nawet około 45 tys. Złotych wkładu własnego.

Jak się okazuje banki przydzielają coraz mniej kredytów gotówkowych z pewnością spowodowane jest to coraz większymi zaostrzeniami na etapie ubiegania się o kredyt. Nie jednokrotnie jednym z elementów których nie jest w stanie spełnić przeciętny polak jest oczywiście zdolność kredytowa. Pamiętajmy jednak o tym, że jest kilka prostych sposobów aby zwiększyć swoją zdolność w prosty sposób. Na etapie ubiegania się o kredyt warto zasięgnąć konsultacji z doradcą finansowym.

Wynagrodzenie parabanku

Kredytobiorca myśli najczęściej, że wynagrodzenie pożyczkodawców, szczególnie instytucji pozabankowych to przede wszystkim oprocentowanie nominalne. Nic bardziej mylnego. Przeciętny parabank zarabia najwięcej na prowizjach oraz na opłatach niestandardowych, niestety często ukrytych w regulaminach obsługi klienta. W artykule poznasz główne składniki wynagrodzenia parabanku, a także główne problemy branżowe związane z tendencją do ograniczania kosztów pozaodsetkowych.

Oprocentowanie nominalne w umowach kredytowych jest ograniczone ustawowo. Wynosi bowiem maksymalnie czterokrotność stopy lombardowej. NBP aktualizuje stopy lombardowej na własnych witrynach, a zatem każdy kredytobiorca bez problemu zapozna się z oprocentowaniem nominalnym stosowanym praktycznie w całej branży pożyczkowej. Ze względu na ograniczenie oprocentowania nominalnego prywatne firmy pożyczkowe stosują zróżnicowane techniki zwiększania dochodów. Najpopularniejsza strategia to połączenie oprocentowania nominalnego z prowizjami. Akurat prowizja jest odliczana od podstawowej kwoty kredytu. Kredytobiorca powinien przemyśleć, ile pieniędzy faktycznie potrzebuje już pod odjęciu prowizji pożyczkodawcy. W parabankach spotkasz się również z opłatami za rejestrację na stronie internetowej, z opłatami za rozpatrzenie wniosku kredytowego, bez gwarancji pozyskania gotówki, z opłatami za dojazd agenta parabanku do klienta. Akurat dojazd agenta parabanku do klienta jest bardzo ważny dla kredytobiorców oddalonych od największych aglomeracji miejskich. Wynagrodzenie parabanku to również w pewnym sensie ubezpieczenie. Kredytobiorca przenosi bowiem na parabank wszystkie prawa do świadczenia przy ewentualnych problemach ze spłatą zobowiązania. Dzięki temu prywatna firma pożyczkowa jest maksymalnie zabezpieczona przed wpadkami ekonomicznymi. Wynagrodzenie parabanku to przede wszystkim koszty pozaodsetkowe ponoszone przez kredytobiorcę. Ustawa antylichwiarska według doniesień Ministerstwa Sprawiedliwości zakłada mocne ograniczenie kosztów pozaodsetkowych w niedalekiej przyszłości. To z dużym prawdopodobieństwem ograniczy zyski większości parabanków, a także wywoła zamieszanie formalne przy podpisywaniu umów.

Wynagrodzenie parabanku składa się zatem z oprocentowania nominalnego (podstawa) i z prowizji, czy dodatkowych opłat manipulacyjnych (koszty pozaodsetkowe). Im mniej opłat, tym oczywiście lepiej dla klienta. Z powodu ograniczenia zarobków parabanki przenoszą się przede wszystkim do internetu. Likwidacja oddziałów stacjonarnych i obsługa mobilna to coraz rzadsze elementy oferty instytucji pozabankowych.

Co należy wiedzieć o karcie kredytowej Visa?

Jeśli chodzi o produkt finansowy to tak naprawdę nie będzie istnieć taki co odnotowałby w ostatnim okresie czasu większego zainteresowania jak w przypadku kart kredytowej. W przeciągu poprzednich lat ilość kart kredytowych w odniesieniu do portfeli Polaków wzrosła i to w dość dużym stopniu.

Działanie karty kredytowej nie należy do skomplikowanego. Należy to oczywiście określać jako klucz do skarbonki z pieniędzmi. Wykorzystanie jego dotyczy tego momentu kiedy zajdzie taka potrzeba. Pod sam koniec okresu rozrachunkowego ta kwota winna zostać włożona z powrotem do sejfu. Jeśli chodzi o płacenie kartą debetową jaka została dodana do konta osobistego to następuje wydawanie własnych pieniędzy. W przypadku płacenia kartą kredytową następuje otrzymanie pieniędzy jakie mogły zostać udostępnione przez jednostkę banku. Należy mieć świadomość tego iż pieniądze na rachunku karty kredytowej nie należy traktować jako te wyłożone. Klient winien je zwrócić, a z tego powodu przeczytanie umowy to niezwykle istotny czynnik. Istnieją szczególne terminy o jakich należy mieć pełną świadomość. Do nich oczywiście warto zaliczać okres spłaty, okres rozliczeniowy, spłata zadłużenia oraz limit zadłużenia. Wyjaśnienie tych pojęć nie należy zaliczać do niczego skomplikowanego. Okres rozliczeniowy w tym przypadku będzie charakteryzować 30 dni, gdzie klient może bez problemu płacić kartą. Limit zadłużenia warto definiować jako kwotę do zadłużenia w odniesieniu do karty kredytowej. W codziennym życiu może zostać zdefiniowana jak wielokrotność dochodów miesięcznych użytkownika. Biorąc pod uwagę okres spłaty należy wymieniać okres rozliczeniowy(dość często to 30dni), a pomimo tego należy tutaj wyróżniać grace period. W tej sytuacji chodzi oczywiście o czas odroczenia spłaty zadłużenia. Kartą kredytową Visa nie mogą się posługiwać oczywiście sami bogacze płacąc za ekskluzywne zakupy. Jej dostępność może dotyczyć większej ilości osób.

Planowanie wydatków z wykorzystaniem karty kredytowej VISA nie może być żadnym problemem. Zestawienie transakcji dotyczy oczywiście wyciągu z rachunku. Na koniec każdego okresu rozliczenia uda się widzieć w bardzo wyraźny sposób to jaka kwota została wydana, jaka kwota pieniędzy została spłacona, czy została wykorzystany cały limit kredytu, a także ilość pieniędzy do wykorzystania w następnym terminie rozliczeniowym. Wykorzystanie karty VISA dotyczy osób na całym świecie jakie bardzo często zamierzają w sposób bezpieczny płacić za zakupy.